金融创新与防控风险如何平衡？金融业大咖共话数字化浪潮

原标题：金融创新与防控风险如何平衡？金融业大咖共话数字化浪潮|圆桌热议

界面新闻记者|冯赛琪

在建设数字金融强国背景下，如何平衡金融创新与防控风险的关系？数字金融规则制定方面，资本市场能贡献哪些智慧？6月20日下午，在陆家嘴论坛第七场全体大会上，来自保险机构、资管机构的专家热议“数字金融创新与治理”这一主题。

数字化金融如何实现？

中国出口信用保险公司董事长宋曙光表示，数字化转型是实现数字金融有效的途径，数字化转型不仅是技术的手段问题，也是金融模式、组织形态一个系统性的变革。

他认为，对金融机构来说，首先要充分挖掘数据要素价值，实现数据资源向数据资产的跃升。二要运用数字技术、数字思维改革和重塑金融服务的全流程，三是加快建立适应技术进步快速创新的体制机制。

东方汇理资管集团副总裁兼首席运营官GuillaumeLESAGE认为，要在数字化过程中获得成功，需要一个安全坚实的基础设施，在企业和国家层面都是如此。尤其是，一些比较小的企业能有一百套体系，金融创新与防控风险如何平衡？金融业大咖共话数字化浪潮要保证安全和进一步发展很困难。再就是创新，创新必须要有高层政府引领和推动，同时在基层还需要有创新活力，必须要有基层一线的创新。数字化还需要人才和合作，需要在企业内部有真正懂技术的人才；伟大的技术突破不可能仅仅靠自身完成，还需要伙伴关系。

数字化如何影响金融服务？

“我认为数字金融首先也是金融，必须服务、服从于经济社会发展。”人保集团总裁赵鹏表示，要以数字金融创新巩固拓展数字经济的优势，发展与数字经济相匹配的数字金融业态。

他分享了一组数据：根据中国信息通讯研究院研究，2022年测算的51个国家数字经济增加值规模为41.4万亿美元，占51个国家GDP的46%，其中中国数字经济规模50.2万亿元人民币，总量稳居世界第二，占国家GDP的41.5%。

但是，数字金融在带来发展机遇的同时，不可避免地带来了挑战。赵鹏表示，就保险而言，最突出的是如何保障公平性。

“进入数字化时代，保险公司的风险识别能力得到了质的飞跃，可以采取更精准、个性化的定价，从而实现‘千人千面、千人千险’，利于提高保险经营效率。但是，基于大数据和人工智能个性化的保险定价，可能导致部分弱势群体像老年人、残疾人保费过高，可能无法通过保险进行风险转移，从而造成新的风险排斥。”

“中国数据生产的总量已经达到了32ZB，总算力在全球排第二位。”上海浦东发展银行董事长张为忠表示，从移动支付到数字信贷、投资理财，都离不开数字金融的支持。特别是银行金融机构，做业务、做产品、做服务，背后完全是数字的支撑和支持。

在普惠金融领域上，中国在全球做出了首家数字普惠标准，人民银行牵头多家银行共同参与。在上述标准研发阶段，就用到了我们的生产数据、经营数据、税务数据、交易数据和负面清单数据，构建了新的模型，来研究客户如何授信、如何定价、如何进行过程管理和跟踪服务，如何对客户的生命周期和综合服务进行产品支撑。

他表示，数字金融在内部机理上改变了服务方式和业务流程，更重要的是将来会高效地改变金融的运营方式。

如何平衡金融创新与监管的关系？

张为忠表示，在数字金融框架下，要平衡金融创新和监管的关系，这是一个动态的过程监管，要对整体创新持支持、包容的态度，鼓励创新，同时确定创新相关的准则标准。

“金融机构既要达到可持续发展、健康发展的要求，同时还要解决客户的需求问题，这就要求金融机构和监管部门相向而行，并肩作战。我们的目标就是面对市场、面对消费者来解决问题。”他说。

“监管体系要更好适应创新、推动创新，让创新更容易实现。同时，要确保市场里有足够空间，让新的企业、新的想法能够冒头。”Z/Yen集团首席执行官MikeWARDLE指出。

他表示，对于监管来说，第一大挑战是与市场主体之间的沟通，如果监管者能跟得上市场最新的变化，那他就是一个成功的监管者。因此，监管者应当与产业之间有流畅的对话机制，确保持续交流。另外，监管者要建立一个清晰的监管标准，让市场主体知道如何遵从。

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